Obtenir un prêt immobilier relève du parcours du combattant en 2023. Tandis qu’en janvier 2022, le taux moyen s’élevait à seulement 1,05%, il atteignait sur vingt ans 4,04 % en septembre dernier, d’après l’Observatoire Crédit Logement CSA. De quoi détourner de l’achat de nombreux potentiels acquéreurs. Entre la capacité d’emprunt qui fond comme neige au soleil, les exigences des banques toujours plus élevées et les prix de la pierre qui tardent à baisser, les ménages font face à un véritable à casse-tête.
Face à cette problématique, le courtier Pretto met en avant une solution pour décrocher un crédit immobilier plus facilement : le dézonage. Il s’agit pour les acquéreurs de signer un prêt dans une autre région – aux conditions plus avantageuses – du lieu d’achat. Concrètement, un couple qui achète un bien en Île-de-France est susceptible de bénéficier de meilleures conditions et donc d’augmenter ses chances en signant le prêt à Orléans.
De fortes disparités régionales
Cette solution à laquelle on ne pense pas toujours peut être très avantageuse pour les emprunteurs qui vivent dans les régions où les taux sont les plus élevés (Hauts-de-France, Normandie, Île-de-France). Comptez en moyenne plus de 4,5% pour un prêt sur 25 ans dans ces trois régions contre moins de 4% en Bretagne, en Centre-Val de Loire et en Bourgogne-Franche-Comté. Sur des sommes importantes, les économies sont spectaculaires.
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Pour illustrer son propos, Pretto imagine le profil d’une femme qui souhaite acheter un appartement à Ivry-sur-Seine, dans le Val-de-Marne. Pour acheter son bien, elle devra emprunter 350 000 euros. En signant dans une banque bretonne plutôt que parisienne, elle économisera 34 000 euros. Pour un bien à 800 000 euros, le coût du crédit permet d’économiser 75 000 euros en choisissant un établissement bancaire bourguignon plutôt que francilien.
Mieux vaut avoir des attaches quand même
Une question se pose alors : est-il possible d’aller frapper à la porte d’une banque à Rennes ou à Dijon si vous n’avez aucune attache ? Il est évident qu’avoir des liens dans une région où les crédits sont plus avantageux peut aider à convaincre les banquiers de prendre votre dossier. L’option de démarcher les banques à 2, 3 ou 4 heures de chez soi sans garantie de résultat peut s’avérer décourageante. À moins d’avoir des relations.
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« En fin d’année dernière, lors d’une discussion avec une cliente achetant à Paris, je me suis rendu compte qu’elle était originaire de ma région (Franche-Comté) avec sa famille encore présente. J’en ai donc parlé à une banque locale qui a accepté de prendre cette demande de financement et de fil en aiguille, cette banque a accepté de financer en Île-de-France sans historique régional, en raison de la qualité du premier dossier de financement réalisé », assure Mathieu, courtier chez Pretto. C’est le moment ou jamais de renouer avec une vieille tante bretonne ou un cousin éloigné bourguignon pour faire des économies.
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