C’est une nouvelle qui ne pourra que réjouir les futurs acheteurs: l’apport personnel exigé par les banques, qui avait atteint des niveaux records depuis trois ans, est en baisse en ce début d’année. Le montant de l’apport personnel baisse de près de 10.000 euros, en l’espace de deux mois seulement, sur tout le territoire. Il retombe à 54.700 euros environ en février contre 64.900 euros en décembre 2023, selon les chiffres du courtier Finance Conseil, rapportés par BFM Business. «Les emprunteurs gagnent en pouvoir d’achat et le montant de l’apport à mobiliser est globalement moins élevé, notamment pour les primo-accédants pour lesquels l’apport représente 25% du montant total du crédit contre 28% en 2023, déclare Sophie Ho Thong, directrice juridique, stratégie et communication de Finance Conseil. Tous profils confondus, le niveau d’apport correspond à 33% du montant du crédit sollicité contre 39% en décembre 2023. En Bretagne et dans les Pays de la Loire, le montant de l’apport représente l’équivalent d’une année de revenus».
La grande gagnante est la région Nouvelle-Aquitaine. Le montant de l’apport personnel à avancer baisse de 45% entre décembre 2023 et février 2024, le recul le plus marqué à l’échelle nationale. De 73.900 euros environ on passe à 40.500 d’apport moyen. En Occitanie, en Vendée et en Bretagne, le recul est de 30% environ. Les régions Bourgogne-Franche-Comté et Grand Est sont les régions où l’apport pour les primo accédants est le plus faible: 13.740 euros en moyenne par crédit. C’est moitié moins qu’il y a deux mois seulement (30.470 euros en décembre).
Un apport toujours astronomique en Île-de-France
En Île-de-France, l’apport personnel reste toujours très élevé: plus de 150.700 euros en février. Mais si on compare cette somme astronomique à celle requise en décembre dernier, on s’aperçoit qu’elle a quand même diminué. En décembre, 230.300 euros étaient nécessaires pour contracter un crédit.
Pour quelle raison le montant de l’apport personnel baisse-t-il dans toutes les régions de France? Les banques sont moins regardantes car elles veulent produire plus de crédits après la chute du nombre de crédits octroyés l’an passé. «Les banques sont très volontaires, elles ne veulent surtout pas laisser passer d’opportunités, quitte à avoir «trop» de dossiers d’un coup et à devoir ajuster leur stratégie de taux en permanence», analyse Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier Empruntis. Les emprunteurs désirent aussi de leur côté garder de l’épargne en cas de coup dur, pour faire face à l’inflation par exemple.
Toutefois, les taux oscillant encore autour de 4%, les emprunteurs peuvent être tentés d’augmenter l’enveloppe de leur apport personnel pour diminuer le montant du crédit et donc de la mensualité. Il est d’ailleurs quasi-impossible d’acheter à Paris sans apport. «Actuellement et depuis la remontée des taux, beaucoup de nos clients sont des secundo-accédants qui, ayant revendu un bien, achètent avec 100 % d’apport, donc sans crédit! Sinon lorsqu’il s’agit de primo-accédants, ils ont le plus souvent au moins 30 % d’apport venant d’une donation, aux alentours de 150.000 €, qui leur permet ainsi d’acheter un bien dans les 40 m2 en moyenne» explique Anne Avisse, directrice de l’agence immobilier l’Adresse dans le 15e.
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